Відомості SAGA · банківський скоринг · план дій

Ваша відомість, прочитана як у банку.

Ви завантажуєте PDF оборотно-сальдової відомості з SAGA. Отримуєте банківський скоринг на 100 балів, 34 показники з тлумаченням зрозумілою мовою, ковенанти, Altman Z і конкретний план дій. За кілька хвилин, а не за два тижні.

Погоджуюсь на обробку даних з відомості для формування звіту. Заявляю, що маю право замовити цей аналіз для підприємства з відомості.

Завантажте відомість (PDF) + порівняти з другою відомістю Перегляньте повний звіт на змодельованих даних

приклад створено тим самим механізмом, на змодельованих даних

безкоштовний попередній перегляд · файл видаляється одразу після зчитування · без облікового запису

ЗРАЗОК

Звіт фінансового аналізу

Приклад Дистрибуція ТОВ · ЄДРПОУ 12345678 · січ-груд 2025

Рейтинг A/BBB Добрий - доступні пільгові кредити

Ліквідність22 / 30

Прибутковість12 / 18

Платоспроможність19 / 25

Ефективність15 / 20

Доходи за останні 12 місяців +21,5%

січквілипжовгру

5 із 6 ковенантів дотримано sha256:3f9c…e1

34 витлумачені показники 7 перевірених класів рахунків 6 банківських ковенантів 22 розділи аналізу ~90 с від PDF до звіту

01 · Як це працює

Чотири кроки. Платите лише на третьому.

Спершу ми зчитуємо відомість і показуємо вам підсумок того, що з неї зрозуміли. Якщо результат виглядає для вас узгодженим, можете переходити до оплати послуги. Ми не використовуємо штучний інтелект для тлумачення даних, і відомості, які ви завантажуєте, не потрапляють до жодного постачальника послуг штучного інтелекту.

Завантажуєте відомість

PDF, експортований із SAGA. Файл зчитується і видаляється тієї ж секунди.

Перевіряєте безкоштовно

Підприємство, період, кількість рахунків і перевірка семи класів. Плюс кілька необроблених цифр як доказ, що ми зчитали правильно.

Сплачуєте 5 EUR

Через Stripe. Дані картки до нас не потрапляють. Без облікового запису, без підписки, без регулярних платежів.

Отримуєте звіт

Електронною поштою і в браузері, ідентично в обох. PDF залишається доступним для завантаження 7 днів.

02 · Зміст звіту

Зміст, як у кредитній справі.

Кожен розділ починається з рахунків відомості й завершується тлумаченням, зрозумілим без бухгалтерського словника.

Банківський скоринг і рейтинг01

Ліквідність загальна, швидка, миттєва02

Платоспроможність і борговий тягар03

Прибутковість маржі, ROA, ROE, EBITDA04

Ефективність оборотність, дні, грошовий цикл05

Грошові кошти та робочий капітал06

Банківські ковенанти 6 умов07

Кредитна придатність 6 продуктів07

Altman Z-Score ризик неплатоспроможності08

Точка беззбитковості09

Фінансова рівновага РК, потреба в РК, чисті кошти10

Каскад витрат11

Необоротні активи та ступінь зносу12

ПДВ нарахований, до відрахування, сальдо13

Аномалії щодо OMFP 180214

Ваше підприємство на тлі галузі бенчмарк за CAEN, публічні дані через ica.ro

Важелі прибутку наскільки зрушує один відсоток ціни16

Гранична собівартість і граничний дохід на 1 лей обороту17

Портфель клієнти, постачальники, запаси18

Зобов'язання і фінансування банки, лізинг, борговий тягар19

Дивіденди суми та податок20

Кредитні сценарії скільки вам міг би позичити банк21

Динаміка і прогнози як закриється рік17

План дій коротко-, середньо-, довгостроковий15

03 · Не просто сухі цифри

Кожен показник подано з формулою і з висновком.

Не просто „ліквідність 1.42". Ви бачите, з яких рахунків склалася цифра, з яким порогом вона порівнюється і що означає для вашого підприємства. Нижче - по одному витягу з кожного розділу звіту, на тих самих змодельованих даних.

Банківський скорингстор. 01

Підсумкова оцінка за чотирма опорами

Та сама логіка, яку застосовує кредитний аналітик, коли відкриває вашу справу.

Ліквідність22 / 30

Покриття добре, але запас тонкий на випадок збоїв з надходженнями.

Прибутковість12 / 18

Чиста маржа вище прийнятного порога, нижче оптимального.

Платоспроможність19 / 25

Власний капітал міцний, борговий тягар нижчий за розважливу межу.

Ефективність15 / 20

Оборотність близька до середньої по галузі.

РАЗОМ78 / 100 · BB

Прийнятно - кредит можливий, з додатковим забезпеченням.

Ліквідністьстор. 02

Чи можете ви заплатити те, що маєте заплатити цього року?

Три рівні, від найм'якшого до найсуворішого.

Загальна ліквідність1.42×

(Запаси + Дебіторська заборгованість + Кошти) / Поточні зобов'язання

Прийнятно - покриття 1.4×. Будь-який збій з надходженнями може створити тиск на грошові кошти. Поріг: ≥ 2.0 оптимально, ≥ 1.0 прийнятно.

Швидка ліквідність1.11×

(Дебіторська заборгованість + Кошти) / Поточні зобов'язання

Оптимально - ви можете погасити поточні зобов'язання, не продаючи запасів.

Миттєва ліквідність0.18×

Грошові кошти (кл. 5) / Поточні зобов'язання

Низько - готівка покриває 18% поточних зобов'язань; тонкий резерв на випадок непередбаченого.

Прибутковістьстор. 04

Скільки залишається з кожних 100 леїв

Маржі, плюс рентабельність активів і власного капіталу.

Чиста маржа8.3%

Прибуток / Доходи × 100

Добре - міцна операційна ефективність. Поріг: понад 8% оптимально.

EBITDA178.343 lei

Операційний результат + Амортизація (681)

Маржа EBITDA 25.0% - реальна здатність обслуговувати платежі.

ROE41.6%

Чистий прибуток / Власний капітал × 100

Висока віддача капіталу учасників.

ROA22.6%

Чистий прибуток / Усього активів × 100

Активи працюють добре, але їхня оборотність залишається нижчою за 1×.

Ефективністьстор. 05

Скільки гроші стоять заблокованими

Цикл перетворення грошей, за трьома складовими.

Дні інкасації дебіторки67 днів

Дебіторська заборгованість клієнтів (411) / Доходи × 365

Повільно - дебіторка заморожує значні ресурси. Перевірте клієнтів із простроченнями і застосуйте договірні санкції.

Дні оплати постачальникам48 днів

Заборгованість перед постачальниками (401) / Витрати × 365

Комфортний строк, добре узгоджений.

Грошовий цикл31 день

Дні запасів + дні дебіторки − дні постачальників

Ви фінансуєте 31 день із власної кишені. Кожен виграний день вивільняє близько 1.960 lei робочого капіталу.

Банківські ковенантистор. 07

Шість умов, які перевіряє банк

Ті самі пороги, що фігурують у кредитних договорах.

✓ Борговий тягар нижче 60% 37.4%

✓ Загальна ліквідність вище 1.0 1.42×

✓ Власний капітал додатний 421.078 lei

✓ Чистий результат додатний 174.921 lei

✓ Зобов'язання / EBITDA нижче 4 2.1×

✕ Обслуговування боргу покрите 1.3× 1.08×

Кредитна придатністьстор. 07

Яким продуктам ви відповідаєте зараз

Перевірка здійснюється за звичною умовою кожного продукту.

✓ Кредитна лінія / робочий капітал придатний

✓ Інвестиційний кредит придатний

✓ Фінансовий лізинг придатний

✓ Банківська гарантія придатний

✕ Факторинг дебіторка надто сконцентрована

✕ Довгостроковий кредит без забезпечення DSCR нижче порога

Altman Z-Scoreстор. 08

Ризик неплатоспроможності за п'ятьма чинниками

Класична модель Altman, обчислена на вашій відомості.

3.41

високий ризик нижче 1.8сіра зонабезпечно вище 3.0

Висновок безпечна зона

Низька ймовірність неплатоспроможності протягом наступних 24 місяців. Найслабшим чинником залишається оборотність активів (0.92×).

Точка беззбитковостістор. 09

З якого обороту ви виходите в нуль

Витрати поділяються на постійні та змінні, за характером рахунка.

Точка беззбитковості486.200 lei

Нижче цього обороту рік закривається зі збитком.

Запас міцності31.9%

(Доходи − Точка беззбитковості) / Доходи × 100

Продажі можуть впасти на 31.9%, перш ніж ви станете збитковими.

Операційний важіль3.14×

Падіння продажів на 10% зрізає 31% прибутку. Структура чутлива до коливань.

Фінансова рівновагастор. 10

Робочий капітал, потреба, грошові кошти

Три величини, які кажуть, чи тримається ваша структура.

Робочий капітал (РК)121.550 lei

Постійний капітал − Необоротні активи

Додатний - необоротні активи фінансуються зі стабільних джерел.

Потреба в робочому капіталі67.410 lei

(Запаси + Дебіторська заборгованість) − Операційні зобов'язання

Операційний цикл споживає гроші; його покриває робочий капітал.

Чисті грошові кошти54.140 lei

РК − потреба в РК

Додатні - здорова рівновага, без залежності від овердрафту.

Аномаліїстор. 14

Рахунки із протилежним сальдо щодо OMFP 1802

Автоматичні перевірки, які ловлять помилки раніше за інших.

✕ 4111 Клієнти, кредитове сальдо −3.204 lei

✕ 5311 Каса, кредитове сальдо −118 lei

✓ Класи 1-7 підтверджуються 7 / 7

✓ Загальний підсумок Кінц. Дт = Кінц. Кт збалансовано

Чому це важливо

Рахунок клієнтів із кредитовим сальдо зазвичай означає неправильно проведений аванс. Банк це бачить і запитує.

План дійстор. 15

Що робити завтра, за три місяці, за рік

Кожен пункт випливає з показника у звіті, а не із загальних порад.

Короткий строк · 0-3 місяці

Скорочення днів інкасації з 67 до 45 вивільняє близько 43.000 lei робочого капіталу.

Середній строк · 3-12 місяців

Підвищення DSCR з 1.08 до 1.30 відкриває довгостроковий кредит без забезпечення - єдиний недотриманий ковенант.

Довгий строк · 1-3 роки

Підвищення оборотності активів понад 1.0× завдяки залученню невикористовуваних необоротних активів; ROE піднявся б понад 45%.

гортайте вбік або скористайтеся стрілками · 11 витяги з 22 розділів

04 · Що робити з цифрами

Не лише що сталося, а що ви можете зробити

Два розділи, які відповідають не на „як було торік", а на „що я зрушу завтра" і „як закінчиться цей рік". Цифри нижче взято з публічного прикладу відомості (змодельовані дані).

Важелі прибутку

Що станеться з прибутком, якщо ви зміните на один відсоток ціну, витрати або проданий обсяг.

Ціна продажу+3.947 lei

той самий обсяг, ті самі витрати

Відсоток, доданий до ціни, повністю переходить у прибуток. Це єдиний важіль, який так робить.

Собівартість закупівлі+3.002 lei

та сама ціна, той самий обсяг

Щоб отримати стільки, скільки дає один відсоток ціни, довелося б зрізати 1,31% витрат.

Проданий обсяг+3.207 lei

разом із ним зростає і змінна собівартість

Кожен додатковий продаж приносить і власні витрати, тож від нього лишається менше.

І неочевидна частина: звіт каже вам точно, у скільки разів один відсоток ціни вартісніший за один відсоток витрат і за один відсоток обсягу, обчислено на структурі саме вашого підприємства. Майже всі ставлять на обсяг, який зазвичай найслабший із трьох.

Плюс ризик у зворотному напрямку: наскільки впаде прибуток, якщо продажі знизяться на 10%, з операційним важелем, показаним числом, і наскільки треба зрушити кожен із напрямів, щоб збільшити прибуток на 10% (або вийти в нуль, якщо підприємство збиткове).

Як закриється рік

З відомості середини року - куди вийде весь рік станом на 31 грудня. Три методи, кожен зі своїм рівнем впевненості.

Лінійна екстраполяція49%

фактичне за 7 місяців, доведене до 12

Доходи 676.675 lei, прибуток 162.042 lei, маржа 23,9%.

Фактичне + середнє попереднього року60%

на сьогодні, плюс торішнє середньомісячне за місяці, що залишилися

Доходи 639.649 lei, прибуток 150.544 lei, маржа 23,5%.

Спостережений темп50%

попередній рік, скоригований на фактичне зростання

Доходи 676.675 lei, прибуток 154.772 lei, маржа 22,9%.

Рівень впевненості - не оздоба. Він зростає з плином року і зазначений у звіті: оцінка, зроблена з двох місяців, вартує значно менше за зроблену з десяти, і ми це кажемо, а не приховуємо.

Якщо поруч завантажено торішню відомість, прогноз отримує ще й реальний орієнтир, а порівняння двох періодів потрапляє в той самий документ.

З обох ви безкоштовно бачите невелику частину на сторінці перед оплатою: оцінений дохід станом на 31 грудня і те, скільки дає один відсоток ціни. Це цифри саме вашого підприємства, з щойно завантаженої відомості, а не приклад.

Нове

Нещодавно додано до звіту

П'ять розділів, які відповідають на запитання, що ви насправді собі ставите про своє підприємство - плюс звіт вашою мовою.

Хто винен вам, кому винні ви

Неоплачені клієнти, несплачені постачальники і чи покриває продаж запасів постачальників. З графіком.

Зобов'язання перед банками і лізингом

Кредити, лізинг і кредитори у співвідношенні до EBITDA, плюс борговий тягар.

Дивіденди та податок на них

Скільки можна розподілити зараз і таблиця податку за чинним законом: 16% плюс внесок на медичне страхування.

Скільки вам міг би позичити банк

Три сценарії запозичення і забезпечення, розраховані з EBITDA. Орієнтовно, а не обіцянка.

Куди рухається підприємство

Доходи, витрати і прибуток за роками, з публічної історії, з проєкцією на поточний рік.

Звіт вашою мовою

За замовчуванням мовою, якою ви переглядаєте сайт; при замовленні можна обрати іншу. Більше мов, включно з висновками.

Подивіться їх у звіті-прикладі

НОВЕ · Галузеві дані

Не лише ваше підприємство, а ваше підприємство у своїй галузі

Ми беремо з публічної фінансової звітності, поданої до Міністерства фінансів, усю вашу галузь: як виглядає середнє підприємство вашого класу CAEN і де на цьому тлі перебуваєте ви. Плюс ваша багаторічна історія, без завантаження інших відомостей.

Ваше підприємство на тлі галузі

Ми кажемо вам за маржею, рентабельністю і борговим тягарем, де ви стоїте щодо медіани та квартилів інших підприємств вашого класу CAEN - із десятків тисяч реальних компаній, а не з чиєїсь думки.

Наприклад: чиста маржа 28%, коли медіана галузі 2,1%, означає чорним по білому, що ви на вершині галузі.

Історія з даних Мінфіну

Динаміка вашого обороту і прибутку, рік за роком, просто з поданої звітності - без потреби давати нам інші файли.

Галузеві дані та багаторічну історію надано у партнерстві з ica.ro, з публічної фінансової звітності Міністерства фінансів.

05 · Конфіденційність

Ваші дані у нас не залишаються.

Назви ваших клієнтів і постачальників з аналітичних рахунків видаляються ще до того, як ви встигнете побачити попередній перегляд. Решта даних, посилань і файлів має термін придатності, який щогодини перевіряє автоматичний процес.

t + 0 секунд

Завантажений PDF-файл

Оригінальна відомість зчитується і видаляється в межах того самого запиту. Вона ніколи не зберігається - ані тимчасово, ані навіть якщо обробка обірветься посередині.

ВИДАЛЕНОодразу після зчитування

t + близько 2 секунд

Аналітичні рахунки

Імена клієнтів, постачальників і працівників видаляються одразу після обчислення показників - до оплати, а не після. Від них не лишається навіть переліку.

ВИДАЛЕНОперш ніж ви побачите попередній перегляд

щонайбільше

Агреговані показники

Цифри зі звіту, без жодного імені.

t + 72 годавтоматичний процес, щогодини

щонайбільше

PDF-звіт

Вікно повторного завантаження з електронного листа.

t + 7 днівпотім видаляється сам

постійно

Що залишається: рахунок-фактура і звіту. І все.

Рахунок - бо цього вимагає бухгалтерське законодавство. Відбиток - бо це контрольна сума, а не вміст: він доводить, що саме ми вам передали, не зберігаючи того, що було всередині.

2 рядкилише платіжні реквізити, жодної цифри з відомості

06 · Ціна

5€_{/ документ}

остаточна ціна
рахунок надходить електронною поштою разом зі звітом
оплата через Stripe; дані картки не торкаються наших серверів
без облікового запису, без підписки, без регулярних платежів
якщо після оплати звіт не вдасться сформувати, кошти повертаються автоматично
вебзвіт і PDF ідентичні, сторінка за сторінкою

Більше звітів - менша ціна

один звіт оплата одразу, без коду

5 EUR / звіт

ціна за прейскурантом

2-5 звіти коди надсилаються електронною поштою, дійсні 12 місяців

5 4 EUR / звіт

−20%

6-20 звіти коди надсилаються електронною поштою, дійсні 12 місяців

5 3,50 EUR / звіт

−30%

понад 20 звітів коди надсилаються електронною поштою, дійсні 12 місяців

5 3 EUR / звіт

−40%

Пакети оплачуються один раз. Ви отримуєте електронною поштою по коду на кожен звіт, використовуєте їх коли завгодно і для яких завгодно підприємств, а невикористані коди залишаються чинними 12 місяців від дати видачі, на умовах, викладених у правилах та умовах.

Придбати пакет

07 · Запитання

Коротко.

01 Які файли ви приймаєте?

Наразі ми зчитуємо лише оборотно-сальдові відомості, експортовані в PDF із SAGA, з 8 або 10 стовпцями. Підтримку інших бухгалтерських програм заплановано, але її ще немає. Якщо файл не вдається зчитати, процес зупиняється до оплати і з вас не беруть жодних грошей. Користуєтеся іншою програмою? Напишіть нам, якою, і якщо нам вдасться її розпізнати, ви отримаєте 5 безкоштовних звітів.

02 Чи потрібен обліковий запис?

Ні. Єдине, що потрібно, - електронна адреса, на яку ви отримаєте звіт і рахунок.

03 Скільки це коштує і чи додається ПДВ?

Показана ціна остаточна: 5 EUR за звіт. Постачальник не зареєстрований платником ПДВ, тож до суми на сторінці нічого не додається. Рахунок надходить електронною поштою разом зі звітом.

04 Що станеться, якщо звіт не вдасться сформувати?

Сплачена сума повертається автоматично, без жодного звернення, і ви отримуєте лист-підтвердження. Ми беремо на себе також комісію транзакції, у межах 5 EUR, тож ви не залишаєтеся в мінусі. Залежно від банку гроші повертаються протягом 5-10 робочих днів.

05 Чи можу я завантажити звіт пізніше?

Так, за посиланням з електронного листа, протягом 7 днів. Після цього строку файл видаляється з наших серверів; ми зберігаємо лише його криптографічний відбиток, яким будь-коли можемо підтвердити, що саме вам передали.

06 Чи замінює це бухгалтера або податкового консультанта?

Ні, категорично ні. Звіт - це автоматична обробка цифр із відомості, яку ви завантажуєте, і не більше. Він не перевіряє правильність бухгалтерських записів, не виявляє пропущених чи неправильно класифікованих операцій і не може знати, що стоїть за тим чи іншим сальдо.

Він не є бухгалтерською експертизою, фінансовим аудитом, податковою, юридичною чи інвестиційною консультацією у розумінні OG 65/1994 та Закону 162/2017. Він не замінює річну фінансову звітність і нікуди не подається. Він не гарантує отримання фінансування: скоринг відтворює звичну логіку банківського аналізу, але кожен банк має власну шкалу, а також критерії, що не піддаються кількісній оцінці.

Якщо у відомості є помилки, звіт точно їх повторить. Комерційні, кредитні чи податкові рішення залишаються за вами і вашими консультантами. Будь-який можливий напрям, показаний платформою finantistul.ro, має бути перевірений фаховим аналізом. Сприймайте його як інструмент, що швидко показує, куди дивитися, а не як когось, хто каже вам, що робити.

Відомість уже готова. Аналіз триває хвилину.

Попередній перегляд безкоштовний і не вимагає навіть електронної адреси.

щонайбільше 10 МБ · видаляється одразу після зчитування