Ведомости SAGA · банковский скоринг · план действий

Ваша ведомость, прочитанная как в банке.

Вы загружаете PDF оборотно-сальдовой ведомости из SAGA. Получаете банковский скоринг на 100 баллов, 34 показателя с толкованием понятным языком, ковенанты, Altman Z и конкретный план действий. За несколько минут, а не за две недели.

Согласен на обработку данных из ведомости для формирования отчёта. Заявляю, что имею право заказать этот анализ для организации из ведомости.

Загрузите ведомость (PDF) + сравнить со второй ведомостью Посмотрите полный отчёт на смоделированных данных

пример создан тем же механизмом, на смоделированных данных

бесплатный предварительный просмотр · файл удаляется сразу после считывания · без учётной записи

ОБРАЗЕЦ

Отчёт финансового анализа

Пример Дистрибуция ООО · ИНН 12345678 · янв-дек 2025

Рейтинг A/BBB Хороший - доступны льготные кредиты

Ликвидность22 / 30

Прибыльность12 / 18

Платёжеспособность19 / 25

Эффективность15 / 20

Доходы за последние 12 месяцев +21,5%

янваприюлоктдек

5 из 6 ковенантов соблюдены sha256:3f9c…e1

34 истолкованных показателя 7 проверенных классов счетов 6 банковских ковенантов 22 раздела анализа ~90 с от PDF до отчёта

01 · Как это работает

Четыре шага. Платите только на третьем.

Сначала мы считываем ведомость и показываем вам сводку того, что из неё поняли. Если результат кажется вам непротиворечивым, можете переходить к оплате услуги. Мы не используем искусственный интеллект для толкования данных, и загружаемые вами ведомости не попадают ни к одному поставщику услуг искусственного интеллекта.

Загружаете ведомость

PDF, выгруженный из SAGA. Файл считывается и удаляется в ту же секунду.

Проверяете бесплатно

Организация, период, число счетов и проверка семи классов. Плюс несколько исходных цифр как доказательство, что мы считали правильно.

Платите 5 EUR

Через Stripe. Данные карты к нам не попадают. Без учётной записи, без подписки, без регулярных списаний.

Получаете отчёт

По электронной почте и в браузере, идентично в обоих. PDF остаётся доступным для скачивания 7 дней.

02 · Содержание отчёта

Оглавление, как в кредитном досье.

Каждый раздел начинается со счетов ведомости и заканчивается толкованием, понятным без бухгалтерского словаря.

Банковский скоринг и рейтинг01

Ликвидность общая, быстрая, мгновенная02

Платёжеспособность и долговая нагрузка03

Прибыльность маржи, ROA, ROE, EBITDA04

Эффективность оборачиваемость, дни, денежный цикл05

Денежные средства и оборотный капитал06

Банковские ковенанты 6 условий07

Кредитная пригодность 6 продуктов07

Altman Z-Score риск несостоятельности08

Точка безубыточности09

Финансовое равновесие ОК, потребность в ОК, чистые средства10

Каскад расходов11

Внеоборотные активы и степень износа12

НДС начисленный, к вычету, сальдо13

Аномалии относительно OMFP 180214

Ваша организация на фоне отрасли бенчмарк по CAEN, публичные данные через ica.ro

Рычаги прибыли насколько сдвигает один процент цены16

Предельные издержки и предельный доход на 1 лей оборота17

Портфель покупатели, поставщики, запасы18

Обязательства и финансирование банки, лизинг, долговая нагрузка19

Дивиденды суммы и налог20

Кредитные сценарии сколько вам мог бы одолжить банк21

Динамика и прогнозы как закроется год17

План действий кратко-, средне-, долгосрочный15

03 · Не просто сухие цифры

Каждый показатель дан с формулой и с выводом.

Не просто „ликвидность 1.42". Вы видите, из каких счетов сложилась цифра, с каким порогом она сравнивается и что она означает для вашей организации. Ниже - по одной выдержке из каждого раздела отчёта, на тех же смоделированных данных.

Банковский скорингстр. 01

Итоговая оценка по четырём опорам

Та же логика, которую применяет кредитный аналитик, открывая ваше досье.

Ликвидность22 / 30

Покрытие хорошее, но запас тонкий на случай сбоев с поступлениями.

Прибыльность12 / 18

Чистая маржа выше приемлемого порога, ниже оптимального.

Платёжеспособность19 / 25

Собственный капитал прочный, долговая нагрузка ниже разумного предела.

Эффективность15 / 20

Оборачиваемость близка к средней по сектору.

ИТОГО78 / 100 · BB

Приемлемо - кредит возможен, с дополнительным обеспечением.

Ликвидностьстр. 02

Сможете ли вы заплатить то, что должны в этом году?

Три уровня, от самого мягкого до самого строгого.

Общая ликвидность1.42×

(Запасы + Дебиторская задолженность + Денежные средства) / Текущие обязательства

Приемлемо - покрытие 1.4×. Любой сбой с поступлениями может создать давление на денежные средства. Порог: ≥ 2.0 оптимально, ≥ 1.0 приемлемо.

Быстрая ликвидность1.11×

(Дебиторская задолженность + Денежные средства) / Текущие обязательства

Оптимально - вы можете погасить текущие обязательства, не продавая запасов.

Мгновенная ликвидность0.18×

Денежные средства (кл. 5) / Текущие обязательства

Низко - наличность покрывает 18% текущих обязательств; тонкий резерв на случай непредвиденного.

Прибыльностьстр. 04

Сколько остаётся из каждых 100 леев

Маржи, плюс рентабельность активов и собственного капитала.

Чистая маржа8.3%

Прибыль / Доходы × 100

Хорошо - прочная операционная эффективность. Порог: свыше 8% оптимально.

EBITDA178.343 lei

Операционный результат + Амортизация (681)

Маржа EBITDA 25.0% - реальная способность обслуживать платежи.

ROE41.6%

Чистая прибыль / Собственный капитал × 100

Высокая отдача капитала участников.

ROA22.6%

Чистая прибыль / Всего активов × 100

Активы работают хорошо, но их оборачиваемость остаётся ниже 1×.

Эффективностьстр. 05

Сколько деньги стоят замороженными

Цикл преобразования денежных средств, по трём составляющим.

Дни инкассации дебиторки67 дней

Дебиторская задолженность покупателей (411) / Доходы × 365

Медленно - дебиторка замораживает значительные ресурсы. Проверьте покупателей с просрочками и примените договорные санкции.

Дни оплаты поставщикам48 дней

Задолженность перед поставщиками (401) / Расходы × 365

Комфортный срок, хорошо согласованный.

Денежный цикл31 день

Дни запасов + дни дебиторки − дни поставщиков

Вы финансируете 31 день из собственного кармана. Каждый выигранный день высвобождает около 1.960 lei оборотного капитала.

Банковские ковенантыстр. 07

Шесть условий, которые проверяет банк

Те же пороги, что фигурируют в кредитных договорах.

✓ Долговая нагрузка ниже 60% 37.4%

✓ Общая ликвидность выше 1.0 1.42×

✓ Собственный капитал положительный 421.078 lei

✓ Чистый результат положительный 174.921 lei

✓ Обязательства / EBITDA ниже 4 2.1×

✕ Обслуживание долга покрыто 1.3× 1.08×

Кредитная пригодностьстр. 07

Каким продуктам вы соответствуете сейчас

Проверка проводится по обычному условию каждого продукта.

✓ Кредитная линия / оборотный капитал подходит

✓ Инвестиционный кредит подходит

✓ Финансовый лизинг подходит

✓ Банковская гарантия подходит

✕ Факторинг дебиторка слишком сконцентрирована

✕ Долгосрочный кредит без обеспечения DSCR ниже порога

Altman Z-Scoreстр. 08

Риск несостоятельности по пяти факторам

Классическая модель Altman, рассчитанная на вашей ведомости.

3.41

высокий риск ниже 1.8серая зонабезопасно выше 3.0

Вывод безопасная зона

Низкая вероятность несостоятельности в ближайшие 24 месяца. Самым слабым фактором остаётся оборачиваемость активов (0.92×).

Точка безубыточностистр. 09

С какого оборота вы выходите в ноль

Расходы делятся на постоянные и переменные, по характеру счёта.

Точка безубыточности486.200 lei

Ниже этого оборота год закрывается с убытком.

Запас прочности31.9%

(Доходы − Точка безубыточности) / Доходы × 100

Продажи могут упасть на 31.9%, прежде чем вы станете убыточными.

Операционный рычаг3.14×

Падение продаж на 10% срезает 31% прибыли. Структура чувствительна к колебаниям.

Финансовое равновесиестр. 10

Оборотный капитал, потребность, денежные средства

Три величины, которые говорят, держится ли ваша структура.

Оборотный капитал (ОК)121.550 lei

Постоянный капитал − Внеоборотные активы

Положительный - внеоборотные активы финансируются из стабильных источников.

Потребность в оборотном капитале67.410 lei

(Запасы + Дебиторская задолженность) − Операционные обязательства

Операционный цикл потребляет деньги; его покрывает оборотный капитал.

Чистые денежные средства54.140 lei

ОК − потребность в ОК

Положительные - здоровое равновесие, без зависимости от овердрафта.

Аномалиистр. 14

Счета с обратным сальдо относительно OMFP 1802

Автоматические проверки, которые ловят ошибки раньше других.

✕ 4111 Покупатели, кредитовое сальдо −3.204 lei

✕ 5311 Касса, кредитовое сальдо −118 lei

✓ Классы 1-7 подтверждаются 7 / 7

✓ Общий итог Кон. Дт = Кон. Кт сбалансировано

Почему это важно

Счёт покупателей с кредитовым сальдо обычно означает неправильно проведённый аванс. Банк это видит и спрашивает.

План действийстр. 15

Что делать завтра, через три месяца, через год

Каждый пункт исходит из показателя в отчёте, а не из общих советов.

Короткий срок · 0-3 месяца

Сокращение дней инкассации с 67 до 45 высвобождает около 43.000 lei оборотного капитала.

Средний срок · 3-12 месяцев

Повышение DSCR с 1.08 до 1.30 открывает долгосрочный кредит без обеспечения - единственный несоблюдённый ковенант.

Долгий срок · 1-3 года

Повышение оборачиваемости активов свыше 1.0× за счёт вовлечения неиспользуемых внеоборотных активов; ROE поднялся бы выше 45%.

листайте вбок или используйте стрелки · 11 выдержек из 22 разделов

04 · Что делать с цифрами

Не только что произошло, но и что вы можете сделать

Два раздела, которые отвечают не на „как было в прошлом году", а на „что я сдвину завтра" и „чем закончится этот год". Цифры ниже взяты из публичного примера ведомости (смоделированные данные).

Рычаги прибыли

Что произойдёт с прибылью, если вы измените на один процент цену, издержки или проданный объём.

Цена продажи+3.947 lei

тот же объём, те же издержки

Процент, добавленный к цене, целиком переходит в прибыль. Это единственный рычаг, который так делает.

Себестоимость закупки+3.002 lei

та же цена, тот же объём

Чтобы получить столько, сколько даёт один процент цены, пришлось бы срезать 1,31% расходов.

Проданный объём+3.207 lei

вместе с ним растут и переменные издержки

Каждая дополнительная продажа приносит и свои издержки, поэтому от неё остаётся меньше.

И неочевидная часть: отчёт говорит вам точно, во сколько раз один процент цены весомее одного процента издержек и одного процента объёма, рассчитано на структуре именно вашей организации. Почти все ставят на объём, который обычно самый слабый из трёх.

Плюс риск в обратную сторону: насколько упадёт прибыль, если продажи снизятся на 10%, с операционным рычагом, показанным числом, и насколько нужно сдвинуть каждое из направлений, чтобы увеличить прибыль на 10% (или выйти в ноль, если организация убыточна).

Чем закроется год

По ведомости середины года - куда выйдет весь год на 31 декабря. Три метода, у каждого свой уровень уверенности.

Линейная экстраполяция49%

фактическое за 7 месяцев, доведённое до 12

Доходы 676.675 lei, прибыль 162.042 lei, маржа 23,9%.

Фактическое + среднее предыдущего года60%

на сегодня, плюс прошлогоднее среднемесячное за оставшиеся месяцы

Доходы 639.649 lei, прибыль 150.544 lei, маржа 23,5%.

Наблюдаемый темп50%

предыдущий год, скорректированный на фактический рост

Доходы 676.675 lei, прибыль 154.772 lei, маржа 22,9%.

Уровень уверенности - не украшение. Он растёт по мере хода года и указан в отчёте: оценка, сделанная по двум месяцам, стоит гораздо меньше сделанной по десяти, и мы это говорим, а не прячем.

Если рядом загружена прошлогодняя ведомость, у прогноза появляется и реальный ориентир, а сравнение двух периодов попадает в тот же документ.

Из обоих вы бесплатно видите небольшую часть на странице перед оплатой: оценённый доход на 31 декабря и то, сколько даёт один процент цены. Это цифры именно вашей организации, из только что загруженной ведомости, а не пример.

Новое

Недавно добавлено в отчёт

Пять разделов, которые отвечают на вопросы, что вы на самом деле себе задаёте о своей организации - плюс отчёт на вашем языке.

Кто должен вам, кому должны вы

Неоплаченные покупатели, неоплаченные поставщики и покрывает ли продажа запасов поставщиков. С графиком.

Обязательства перед банками и лизингом

Кредиты, лизинг и кредиторы в соотношении к EBITDA, плюс долговая нагрузка.

Дивиденды и налог на них

Сколько можно распределить сейчас и таблица налога по действующему закону: 16% плюс взнос на медицинское страхование.

Сколько вам мог бы одолжить банк

Три сценария заимствования и обеспечения, рассчитанные от EBITDA. Ориентировочно, а не обещание.

Куда движется организация

Доходы, расходы и прибыль по годам, из публичной истории, с проекцией на текущий год.

Отчёт на вашем языке

По умолчанию на языке, на котором вы просматриваете сайт; при заказе можно выбрать другой. Больше языков, включая выводы.

Посмотрите их в отчёте-примере

НОВОЕ · Отраслевые данные

Не только ваша организация, а ваша организация в своей отрасли

Мы берём из публичной финансовой отчётности, поданной в Министерство финансов, всю вашу отрасль: как выглядит средняя компания вашего класса CAEN и где на этом фоне находитесь вы. Плюс ваша многолетняя история, без загрузки других ведомостей.

Ваша организация на фоне отрасли

Мы говорим вам по марже, рентабельности и долговой нагрузке, где вы находитесь относительно медианы и квартилей других компаний вашего класса CAEN - из десятков тысяч реальных компаний, а не из чьего-то мнения.

Например: чистая маржа 28%, когда медиана отрасли 2,1%, означает чёрным по белому, что вы на вершине отрасли.

История по данным Минфина

Динамика вашего оборота и прибыли, год за годом, прямо из поданной отчётности - без необходимости давать нам другие файлы.

Отраслевые данные и многолетняя история предоставлены в партнёрстве с ica.ro, из публичной финансовой отчётности Министерства финансов.

05 · Конфиденциальность

Ваши данные у нас не остаются.

Названия ваших покупателей и поставщиков из аналитических счетов удаляются ещё до того, как вы успеете увидеть предварительный просмотр. У остальных данных, ссылок и файлов есть срок годности, который ежечасно проверяет автоматический процесс.

t + 0 секунд

Загруженный PDF-файл

Исходная ведомость считывается и удаляется в рамках того же запроса. Она никогда не сохраняется - ни временно, ни даже если обработка прервётся посередине.

УДАЛЁНсразу после считывания

t + около 2 секунд

Аналитические счета

Имена покупателей, поставщиков и работников удаляются сразу после расчёта показателей - до оплаты, а не после. От них не остаётся даже перечня.

УДАЛЕНЫпрежде чем вы увидите предварительный просмотр

не более

Агрегированные показатели

Цифры из отчёта, без единого имени.

t + 72 чавтоматический процесс, ежечасно

не более

PDF-отчёт

Окно повторного скачивания из письма.

t + 7 днейзатем удаляется сам

постоянно

Что остаётся: счёт-фактура и отчёта. И всё.

Счёт - потому что этого требует бухгалтерское законодательство. Отпечаток - потому что это контрольная сумма, а не содержимое: он доказывает, что именно мы вам передали, не сохраняя того, что было внутри.

2 строкитолько платёжные реквизиты, ни одной цифры из ведомости

06 · Цена

5€_{/ документ}

окончательная цена
счёт приходит по электронной почте вместе с отчётом
оплата через Stripe; данные карты не касаются наших серверов
без учётной записи, без подписки, без регулярных списаний
если после оплаты отчёт сформировать не удастся, сумма возвращается автоматически
веб-отчёт и PDF идентичны, страница за страницей

Больше отчётов - ниже цена

один отчёт оплата сразу, без кода

5 EUR / отчёт

цена по прейскуранту

2-5 отчёта коды приходят по электронной почте, действительны 12 месяцев

5 4 EUR / отчёт

−20%

6-20 отчёта коды приходят по электронной почте, действительны 12 месяцев

5 3,50 EUR / отчёт

−30%

свыше 20 отчётов коды приходят по электронной почте, действительны 12 месяцев

5 3 EUR / отчёт

−40%

Пакеты оплачиваются один раз. Вы получаете по электронной почте по коду на каждый отчёт, используете их когда угодно и для каких угодно организаций, а неиспользованные коды остаются действительными 12 месяцев с даты выдачи, на условиях, изложенных в правилах и условиях.

Купить пакет

07 · Вопросы

Коротко.

01 Какие файлы вы принимаете?

Пока мы считываем только оборотно-сальдовые ведомости, выгруженные в PDF из SAGA, с 8 или 10 столбцами. Поддержка других бухгалтерских программ запланирована, но её ещё нет. Если файл не удаётся считать, процесс останавливается до оплаты и с вас не берут никаких денег. Пользуетесь другой программой? Напишите нам, какой, и если нам удастся её распознать, вы получите 5 бесплатных отчётов.

02 Нужна ли учётная запись?

Нет. Единственное, что требуется, - адрес электронной почты, на который вы получите отчёт и счёт.

03 Сколько это стоит и добавляется ли НДС?

Показанная цена окончательная: 5 EUR за отчёт. Поставщик не зарегистрирован в качестве плательщика НДС, поэтому к сумме на странице ничего не добавляется. Счёт приходит по электронной почте вместе с отчётом.

04 Что произойдёт, если отчёт не удастся сформировать?

Уплаченная сумма возвращается автоматически, без какого-либо обращения, и вы получаете письмо-подтверждение. Мы берём на себя также комиссию транзакции, в пределах 5 EUR, так что вы не остаётесь в минусе. В зависимости от банка деньги возвращаются в течение 5-10 рабочих дней.

05 Могу ли я скачать отчёт позже?

Да, по ссылке из письма, в течение 7 дней. После этого срока файл удаляется с наших серверов; мы храним лишь его криптографический отпечаток, которым в любой момент можем подтвердить, что именно вам передали.

06 Заменяет ли это бухгалтера или налогового консультанта?

Нет, категорически нет. Отчёт - это автоматическая обработка цифр из загружаемой вами ведомости, не более. Он не проверяет правильность бухгалтерских записей, не выявляет пропущенных или неверно классифицированных операций и не может знать, что стоит за тем или иным сальдо.

Он не является бухгалтерской экспертизой, финансовым аудитом, налоговой, юридической или инвестиционной консультацией в смысле OG 65/1994 и Закона 162/2017. Он не заменяет годовую финансовую отчётность и никуда не подаётся. Он не гарантирует получение финансирования: скоринг воспроизводит обычную логику банковского анализа, но у каждого банка своя шкала, плюс критерии, не поддающиеся количественной оценке.

Если в ведомости есть ошибки, отчёт точно их повторит. Коммерческие, кредитные или налоговые решения остаются за вами и вашими консультантами. Любое возможное направление, показанное платформой finantistul.ro, должно быть проверено профессиональным анализом. Воспринимайте его как инструмент, который быстро показывает, куда смотреть, а не как того, кто говорит вам, что делать.

Ведомость уже готова. Анализ занимает минуту.

Предварительный просмотр бесплатный и не требует даже адреса электронной почты.

не более 10 МБ · удаляется сразу после считывания